AML-проверка

Проверить кошелек (AML)

1. Проведение AML-проверки

1.1.

Все входящие цифровые активы (титульные знаки / криптовалютные средства), поступающие в адрес Исполнителя в рамках оказания услуг, подлежат обязательной AML-проверке с использованием различных AML-анализаторов блокчейн-транзакций, включая GetBlock, RapiraAML и ручной анализ транзакции, но не ограничиваясь ими и риск-оценки (Risk Score-модели).

1.2.

По результатам такой проверки Исполнитель оценивает уровень риска транзакции, источник происхождения средств, а также наличие прямых или косвенных связей с высокорисковыми категориями и/или незаконной деятельностью.

1.3.

Результаты AML-анализа используются Исполнителем для принятия решения:

1. о продолжении исполнения заявки;
2. о приостановлении исполнения заявки;
3. о запросе дополнительных сведений и документов;
4. об отказе в исполнении заявки;
5. о возврате поступивших средств отправителю в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.

2. Основания для приостановления операции и запроса дополнительной информации

2.1.

Исполнитель вправе приостановить исполнение заявки и запросить у Заказчика дополнительные сведения и/или документы в случае, если:

1. Risk Score транзакции превышает 50%;
2. транзакция имеет прямую или косвенную связь со следующими категориями повышенного риска:

1. Darknet Service
2. Darkmarket
3. Scam
4. Stolen
5. Mixer
6. Exchange Fraudulent
7. Illegal Service
8. Ransom
9. Gambling
10. Sanctions
11. Enforcement Action

2.2.

Исполнитель также вправе запросить дополнительные сведения в иных случаях, если операция по своему характеру, структуре, частоте, объему либо иным признакам представляется подозрительной, нетипичной или требующей дополнительной проверки в рамках внутренней системы комплаенс-контроля.

3. Перечень материалов, которые могут быть запрошены у Заказчика

3.1.

Для прохождения дополнительной проверки и/или процедуры KYC/AML-верификации Исполнитель вправе запросить у Заказчика один или несколько следующих материалов:

1. фотографию или скан документа, удостоверяющего личность;
2. видео-селфи с паспортом / ID-картой в руках, где читаемы ФИО, серия и номер документа, дата выдачи, наименование органа выдачи;
3. подтверждение принадлежности кошелька / аккаунта, с которого были отправлены средства;
4. видео без монтажа и прерываний, на котором Заказчик демонстрирует:
   1. вход в соответствующий кошелек / аккаунт;
   2. адрес отправителя;
   3. хеш транзакции (при наличии);
   4. дату и время операции;
   5. сумму перевода;
   6. адрес получателя;
5. скриншоты из кошелька / биржи / платежного сервиса, подтверждающие отправку средств;
6. документы и сведения, подтверждающие источник происхождения средств (Source of Funds / Source of Wealth), включая, но не ограничиваясь:
   1. выписками;
   2. подтверждением покупки цифровых активов;
   3. историей операций;
   4. справками о доходах;
   5. договорами;
   6. иными документами, разумно подтверждающими законность происхождения средств;
7. пояснение по экономическому смыслу операции;
8. иные документы и сведения, которые Исполнитель обоснованно сочтет необходимыми для завершения проверки.

3.2.

Все предоставляемые материалы должны быть актуальными, достоверными, читаемыми, без признаков редактирования, подделки, скрытия информации или введения в заблуждение.

4. Этапы проведения проверки

4.1.

Проверка проводится, как правило, в следующем порядке:

1. автоматическая AML-проверка поступившей транзакции;
2. первичная оценка результата сотрудником / уполномоченным представителем Исполнителя;
3. при необходимости — уведомление Заказчика о приостановлении исполнения заявки и запрос дополнительных сведений;
4. получение и анализ предоставленных Заказчиком материалов;
5. принятие итогового решения:
   1. о продолжении обмена;
   2. о возврате средств;
   3. об отказе в обслуживании;
   4. о передаче информации в уполномоченные органы / исполнении иных обязательных требований, если это требуется применимым законодательством или внутренними процедурами комплаенс-контроля.

5. Сроки проведения проверки

5.1.

Первичная AML-проверка осуществляется, как правило, автоматически в момент поступления транзакции или в срок до 24 часов с момента ее обнаружения системой.

5.2.

При необходимости дополнительной проверки срок рассмотрения материалов Заказчика обычно составляет от 1 до 7 рабочих дней с момента получения полного комплекта запрошенных данных.

5.3.

В сложных случаях, включая необходимость дополнительного анализа цепочки транзакций, повторного запроса документов, проверки источника происхождения средств, взаимодействия с контрагентами, провайдерами аналитики или уполномоченными органами, срок проверки может быть продлен до 10 рабочих дней, а при наличии объективной необходимости — на более длительный срок, о чем Заказчик уведомляется по возможности.

5.4.

Сроки проверки исчисляются с момента предоставления Заказчиком полного комплекта надлежащих и читаемых материалов. В случае неполного предоставления сведений течение срока проверки может быть приостановлено.

6. Последствия непрохождения проверки

6.1.

Исполнитель вправе отказать в исполнении заявки, если:

1. Заказчик не предоставил запрошенные сведения или документы;
2. предоставленные материалы являются неполными, недостоверными, нечитаемыми или вызывают обоснованные сомнения в их подлинности;
3. Заказчик отказался от прохождения KYC/AML-проверки;
4. по итогам проверки сохраняются существенные AML/CTF-риски;
5. имеются основания полагать, что операция связана с незаконной деятельностью, нарушением санкционного режима или иными запрещенными источниками средств.

7. Условия возврата средств

7.1.

Возврат средств может быть осуществлен по результатам проверки после прохождения Заказчиком запрошенной процедуры верификации и при условии, что:

1. Исполнитель смог установить отправителя средств;
2. у Исполнителя отсутствуют юридические запреты или ограничения на возврат;
3. возврат не противоречит требованиям применимого законодательства, санкционного режима, требованиям компетентных органов и внутренним политикам Исполнителя;
4. Заказчик предоставил достаточные доказательства принадлежности адреса отправителя либо иного адреса возврата, если возврат на исходный адрес технически невозможен или небезопасен.

7.2.

По общему правилу возврат осуществляется на адрес отправителя, с которого поступили средства.

7.3.

В исключительных случаях Исполнитель вправе согласовать возврат на иной адрес, если Заказчик документально подтвердит контроль над таким адресом, а сам возврат не будет противоречить требованиям безопасности, AML-процедурам и внутренним правилам Исполнителя.

7.4.

Исполнитель вправе удержать из суммы возврата:

1. сетевые комиссии блокчейна;
2. комиссии платежных провайдеров и третьих лиц;
3. иные фактически понесенные и документально обусловленные расходы, связанные с обработкой транзакции и возвратом средств, если это допускается применимыми правилами сервиса.

7.5.

Комиссия при возврате средств по AML-кейсам

В случае возврата средств, заблокированных / удержанных / не допущенных к обмену по результатам AML-проверки, Исполнитель вправе удержать комиссию за обработку возврата и проведение комплаенс-процедур в размере до 5% от суммы возврата, но не более 100 долларов США в эквиваленте.

7.6.

Ограничение комиссии для добросовестных клиентов

Если по результатам прохождения Заказчиком процедуры KYC / Source of Funds (SoF) / дополнительной проверки не установлено, что поступившие средства связаны с легализацией (отмыванием) доходов, финансированием терроризма, мошенничеством либо иной незаконной деятельностью, комиссия Исполнителя за возврат средств не может превышать размер фактической комиссии сети блокчейн и/или иных обязательных технических расходов на осуществление возврата.

7.7.

Порядок определения размера комиссии

Конкретный размер комиссии в пределах, указанных в пункте 7.5 настоящих Правил, определяется Исполнителем с учетом характера AML-кейса, объема необходимых проверочных мероприятий, фактически понесенных расходов, а также наличия или отсутствия подтвержденного высокого риска незаконного происхождения средств.

8. Сроки возврата средств

8.1.

При принятии решения о возврате средств такой возврат осуществляется, как правило, в течение 1–5 рабочих дней с даты принятия соответствующего решения и получения всех необходимых данных для возврата.

8.2.

В отдельных случаях срок возврата может быть увеличен по причинам, не зависящим от Исполнителя, включая:

1. технические особенности блокчейна;
2. задержки со стороны кастодиальных сервисов, бирж или платежных провайдеров;
3. необходимость дополнительных проверок;
4. исполнение требований законодательства или запросов уполномоченных органов.

9. Самостоятельная предварительная проверка

9.1.

До совершения обменной операции Заказчик вправе самостоятельно осуществить AML-проверку своего кошелька и/или транзакции с использованием независимых сервисов блокчейн-аналитики.

9.2.

Такая самостоятельная проверка носит исключительно информационный характер и не гарантирует принятие Исполнителем положительного решения по заявке, поскольку Исполнитель использует собственные критерии оценки риска, внутренние процедуры комплаенс-контроля и данные применяемого AML-анализатора.